电商金融着眼草根 互联网开启金融革命

新华社记者赖冬阳：近日，支付宝推出“余额宝”引起关注。至此，阿里系的金融布局，已经涵盖了上游商家和下游消费者，一条完整的金融链浮出水面。阿里在做的，也是其他电商想做的。京东商城、苏宁等也把金融服务，作为眼下发展的着眼点。

“余额宝”是由支付宝与天弘基金共同推出的。支付宝用户向“余额宝”充值，等于线上购买货币基金。余额宝里的钱还能随时用于购物、支付宝转账、缴费等。借助“余额宝”，支付宝不仅使沉淀资金获得收益，巨大的备付金压力也得到缓解。与此同时，天弘基金也借助支付宝迅速做大规模。随着“余额宝”的推出，阿里囊括的商户和消费者的金融链被打通。对电商来说，金融链是新的“任督二脉”。

在本轮互联网金融浪潮中，电商成为绝对的弄潮儿。面对规模庞大、实力雄厚的金融机构，他们为何如此争先恐后呢？背后原因是，他们在做银行不做的事。一般而言，银行出于成本考虑，更倾向与给具备一定规模的企业放贷。而一些中小企业要解决资金需求问题，得依靠小而简单的金融机构。这正是电商发展金融的契机。

阿里数据显示，截至2013年4月，阿里信贷业务3年累计为22.7万家店铺提供了贷款服务，贷款累计700亿元人民币，户均贷款6.1万元；小微企业全年实际占用资金时长为123天。由此可见，电商的互联网金融的重心是服务草根，涉足的领域是银行难以进入的。所以，与其说互联网金融在挑战银行，不如说它开启金融的“增量革命”。

但是，短期快来看，电商在发展金融服务方面存在天然的短板。渠道方面，电商在线下第三方支付市场优势不大；服务对象也相对有限，电商做金融的初衷，是为自身发展服务。此外，电商发展金融还面临政策门槛。然而，日趋成型的互联网金融，尽管尚未对传统金融业形成实质冲击，但是金融巨头们已经感受到了寒意。交通银行董事长牛锡明上任伊始就表示，“互联网金融的发展会彻底颠覆传统商业银行的经营模式、盈利模式和生存模式，这需要我们做出变革”。

或许从短期看，说互联网金融冲击传统金融难免言过其实。不过，从长期看，互联网金融未免不是金融创新的上佳方向。

新华社记者赖冬阳：马云曾经说过，“如果银行不改变，那我们就改变银行。”因此，以电商金融服务为代表的互联网金融渐渐发展壮大，让传统金融机构有了危机感。其实，互联网金融的崛起，对于传统金融机构来说，也不失为一次调整自己、展开合作的好机会。（新华社记者叶健 王原 程红霞）