温州金改不断深化 民间融资走向“阳光”

也许，旁观者的感受没有那么明显，但这两个月来，温州人开始体会到了深刻的变化。这些变化，来自温州正在推进的金融改革。

叶秀云，是土生土长的温州人，在鹿城区的这片商业街开服装店已经七八个年头了。和很多其他温州人一样，她想在初具规模的时候开一家公司，打算用20万元作为企业的注册资本。

如果按照以前的程序，先要缴纳一定的首付款，然后找会计师事务所出具验资报告，整个下来得花上半个多月的时间。

而现在，她却没交一分钱，只用了一天的时间公司就核准成立了。

温州佳而威服饰有限公司法人代表 叶秀云:这次我是抱着试试看的心情，把这些资料交上去，当天工商那边晚上好像就加班，27号早上去我就可以领到证了。

温州市“金融综合改革试验区”获批后，当地出台了一系列针对小微企业准入门槛、登记权限下放的举措。

叶秀云就是第一个吃螃蟹的幸运儿，在她的申请下，温州第一家注册资本“零首付”的企业就这样诞生了。

温州市金融办监管处处长 余谦:这次金融改革如果给我们批复以后，我们的目标就是，能够在温州建立与温州民营经济相匹配的这样一种金融体制机制。

温州民资投资服务中心、温州民间资本管理公司、温州民间借贷登记服务公司，金融改革启动以来，温州民间力量被寄予厚望，在引导资金转向实体经济、企业有序融资、民间借贷规范化阳光化等方面的作用日益明显。

这些变化，已经开始影响到每一个温州人。

温州中小企业协会会长  周德文:国家就把温州当作小白鼠，当然我们温州自愿成为小白鼠，甘当小白鼠，因为我们希望，通过温州的试点，能够真正地杀出一条血路，撕开这个金融改革的撕一个缝出来。

“今天北京确实是一个艳阳天。或许预示温州金融改革的春天就要来临。”

温州市金融办主任张震宇3月28日发的这条微博，后来被媒体广泛引用。当天下午，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，决定设立温州市金融综合改革试验区，批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》。

从酝酿到出台再经国务院批准，这个试点方案的推出，前后用了不到5个月的时间，堪称中国金融改革历史上少有的“高速”，全国乃至全球的目光都聚焦在温州这块不足1.2万平方公里的土地上。

这是一座表面沉静而暗流涌动的城市。走在路上，除了时常从身边疾驰而过的豪车，你很难把这座城市与6000亿的民间资本联系在一起。

在世界奢侈品协会的报告中，温州的消费能力仅次于北上广和杭州。作为一个普通的地级市，它经常出现在各种财富排行榜的前列。

奢侈品云集、开张不到半年就完成全年销售任务、限量版商品被一抢而空……这些确实都是温州的真实情景。

这座城市的财富最初来源于螺丝、纽扣、腰带、打火机……“小商品、大市场”，温州人用“温州模式”和“敢为天下先”的气势，迅速崛起为中国最具活力的商人群体。

当然，在这群人中也出现了温州金融改革的先行者。

方培林，是中国第一家私人钱庄的老板。1984年9月30日，他的“方兴钱庄”在温州苍南挂牌，这比人民银行温州分行的开业时间还早一个月。然而，由于定性模糊以及国有银行的抗议，这家钱庄在开业的第二天就转为地下运行，坚持了五年后最终关闭。

对于正在进行的温州金融改革，方培林有一种似曾相识的感觉，尤其是对于外界呼吁最多的小额贷款公司转为村镇银行的问题，他有自己的思考。

中国第一家私人钱庄创办者  方培林:小额放贷公司他就是小额放贷公司啊， 他的特点就是只放不存，是老百姓用自己的钱去放贷，一旦出了问题，你自己兜着那跟村镇银行不一样，村镇银行可以吸收存款的，一旦出事情，他吸收的是社会公用资源所以小额放贷公司跟村镇银行根本是两码事，所以我一直在呼吁，不要转了，你把小额放贷公司办好就不错了。

快30年过去了，方培林的方兴钱庄已经成为一段历史。而小额贷款公司，近年来如雨后春笋一般在温州兴起。充沛的民间资本，通过这类渠道，源源不断地注入到了小微企业和三农支出上。在低于国家规定的4倍利率的前提下，这些企业打通了民间资本与实体经济之间的血脉通道。

华峰小额贷款股份有限公司 董事长 翁奕峰:我对我的贷款对象的信息我要绝对的透明，它该是什么我要尽职的调查了解。

翁奕峰来华峰集团之前，是温州一家国有商业银行的副行长，几年前，他跳出金融机构，开始了在民营企业的打拼之路。小额贷款公司的成立，让他再次回到自己熟悉的领域。

华峰小额贷款股份有限公司 董事长 翁奕峰:首先我们小额贷款公司跟其他的正规银行比，有我们自身的特点，首先讲的就是信息的对称性，第二，动态的企业经营情况，负债情况我们主张的负债率，还有对外投资是多少，报表表现不出来的，有些投资非常复杂，我们就更加注重他动态的一些信息。

华峰小额贷款公司成立三年来，共对3000多家微小企业和“三农”项目发放了120亿贷款，2011年公司实现净利润2亿元。

华峰小额贷款股份有限公司 董事长 翁奕峰:前段时间刚才提到出现一些民间借贷的风波，原来存在的客户当中也有跑路的现象，我们进行充分的分类排队，让他们退出，有的看看不行的话，我们会通过两到四个月逐步地退出。

像华峰小额贷款公司这样，通过灵活的放贷机制和风险控制系统，把资金安全地放到最需要用钱的人手中，雪中送炭，既解了企业主的燃眉之急，也让“钱生钱”的生意更加规范。

苍南联信小额贷款股份有限公司 董事长 陈开云:最终体现我们的放贷速度比较快。来我们这里的一般的老客户十来分钟就完成。

苍南联信小额贷款公司的董事长陈开云说，融资模式效率高、方便快捷，是他们的生存之道。

苍南联信小额贷款股份有限公司 董事长 陈开云:如果新的客户，在前期调查这个过程不假，前期调查认为可以办手续了我们一般就是不超过半个小时就把钱贷出去了。所以这个时间速度比较快。大部分人需要钱都是要应急的。

今天的温州，全市有个体工商户22万户，民营企业13万多家。民营工业产值占全市的96%，每年为温州市贡献75%的税收，并解决了全市80%的就业问题。

长久以来，民间借贷作为传统金融的有益补充，有效地缓解了这些民营企业资金短缺的问题，促进了企业生产经营与资金供给之间的有序衔接。

温州市企业家协会执行会长 谢浩:中国的改革开放30多年，民营企业，在探索当中，有了作为，后来也有了地位，但是民营企业和民间资本，是孪生兄弟，哥哥是民营企业，弟弟是民间资本，但民间资本有没有作为?有作为，它对民营企业的发展，客观上是有作为的。

在温州金融改革中，继续将小额贷款公司做好，是题中应有之义。对此，温州市市委书记陈德荣提出的目标是:2012年新增小额贷款公司30家，2013年总数达到100家，实现都市功能区和中心镇全覆盖。

华峰小额贷款股份有限公司 董事长 翁奕峰:现在小额公司的瓶颈是资金瓶颈，资金成本进不来，融资融不进来####作为自身资本行为要求，我们除了就是股东不断的增资之外，因为增资能带来融资放大，我们要求有关部门给我们走私募的路。

除此之外，根据银监局的规定:“小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%”，而普通企业可以达到70%。很多小额贷款公司认为，参照普通企业的标准，执行70%的比例更能提高资金的使用效率。

温州市委书记 陈德荣:说尽千言万语，走遍千山万水，想尽千方百计，吃尽千辛万苦，这种精神还是需要发扬光大的，实际上仅仅靠这个事远远不够的，作为温州这个城市，它也需要转型。

有人曾说过，温州金改，只许成功，不许失败。即便是试点，温州人都没有给自己“试错”的余地。这就温州人，他们的“四个千万”精神曾经激励着商人们不断开疆拓土，然而，时代发展到今天，仅靠“四个千万”的精神已经很难走出温州困局。

温州市委书记 陈德荣:政府通过引导环境，搭建平台，来为实体经济的发展创造一个更好的环境，从而推进我们这个经济的转型。

“浩浩东海，巍巍雁荡”，南宋永嘉学派的文化精髓始终激励着温州人不断向前。以利和义，道不离器，通商惠工，扶持商贾，流通货币……这些注重事功，讲求实际的思想，成为了温州商人一路走来的真实写照，未来的路，在他们的脚下。

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